Центральный банк Российской Федерации выступил с инициативой по усилению контроля над финансовыми транзакциями в сегменте электронной коммерции. Регулятор предлагает законодательно закрепить обязанность маркетплейсов участвовать в предотвращении мошеннических переводов, включив соответствующие нормы в новый законопроект о платформенной экономике. Данная мера призвана минимизировать риски хищения средств граждан через промежуточные счета торговых площадок.
Ликвидация «слепых зон» в межбанковских операциях
Основной причиной разработки инициативы стала проблема недостаточной прозрачности платежных цепочек. В текущей модели взаимодействия банки зачастую видят лишь факт перевода средств на счет платформы, но не обладают данными о конечном получателе платежа. Мошенники используют эту особенность, чтобы скрыть направление вывода похищенных активов.
- Маркетплейсы станут полноценными участниками системы обмена данными о подозрительных операциях.
- Площадки обяжут проводить дополнительную проверку транзакций на предмет признаков мошенничества.
- Законодательные поправки будут интегрированы в готовящийся закон «О платформенной экономике».
Третий пакет антифрод-инициатив Регулятора
Предложение вошло в так называемый «третий пакет» мер по борьбе с кибермошенничеством. Согласно данным издания «Ведомости», Банк России стремится создать единый периметр безопасности, где ответственность разделена между финансовыми организациями и цифровыми платформами. Ранее основные требования по блокировке подозрительных счетов касались преимущественно банковских структур.
Участие маркетплейсов поможет устранить информационные пробелы, поскольку именно платформы обладают детальной информацией о контрагентах и деталях сделки, которые остаются недоступными для банков.
Внедрение новых требований потребует от владельцев крупных онлайн-площадок доработки внутренних систем безопасности и налаживания оперативного взаимодействия с ФинЦЕРТ Банка России. Ожидается, что интеграция маркетплейсов в антифрод-систему позволит существенно повысить процент выявления несанкционированных операций еще на стадии их совершения. В долгосрочной перспективе это должно привести к снижению общего объема хищений в сфере дистанционного банковского обслуживания.